达尔文5号焕新版VS超级玛丽4号谁更强

上周二，超级玛丽4号上市，作为竞争对手的达尔文5号焕新版在同一天上市了。

点击复习：超级玛丽归来，癌症保障更强了！

两款产品都由信泰人寿承保，

保障责任极其相似，可以说像孪生兄弟。

但细微之处又有所差别。

达尔文5号并不是脱胎于达尔文3号。相反，与超级玛丽4号相同，是在超级玛丽3号Max的基础上升级而来的。

1、重疾、轻症、中症都有额外赔付。

达尔文5号焕新版的基础保障是：

种重疾赔1次，60岁前首次患重疾额外赔付80%保额；

25种中症赔2次，60%保额/次，60岁前首次患中症额外赔付15%保额；

55种轻症赔4次，30%保额/次，60岁前首次患轻症额外赔付10%保额；

轻症、中症和重疾全都有额外赔付。

不论额外赔付比例还是额外赔付期限，都与超级玛丽4号一模一样。

要知道，国家已颁布施行的重疾新版定义，对轻症赔付比例规定了不得超过30%保额，

而达尔文5号与超级玛丽4号，变相打破了新版重疾定义轻症赔付比例不得超过30%保额的限定。

同样的轻症疾病，可以让消费者获得更高的赔付。

2、自带晚期重度恶性肿瘤关爱金。

这是唯一区别于超级玛丽4号的一个不同点。

超级玛丽4号自带的叫做“重度恶性肿瘤关爱金”；

类似于癌症津贴。

如果罹患重度恶性肿瘤，自确诊满一年后，仍持续治疗的话，会给15%保额的关爱金，再满一年，再给15%保额的关爱金，最多给2年，30%保额。

而达尔文5号自带的叫做“晚期重度恶性肿瘤关爱金”；

首次确诊重度恶性肿瘤且为晚期的，可以一次性额外赔付30%保额。

这里需要注意，恶性肿瘤必须为“晚期”，才能获得这额外30%的关爱金。

那这两项责任哪个更有用呢？

癌症在早期一般没有明显症状，大部分患者都是在身体医院检查，这时基本已经是中晚期了。

癌症中晚期发现率约为80%，比例非常高。

这样看，似乎达尔文5号一次性为晚期癌症患者提供更多的经济援助更有用。

但是，超级玛丽4号的理赔范围更广

因为它不限制癌症的分期，1-4期都是有机会理赔的，而达尔文5号只有4期的癌症，也就是晚期，才有机会理赔。

举个例子：

小明投保45万保额，60岁前不幸确诊重度恶性肿瘤。

超级玛丽4号：先赔%保额81万，1年后仍然在治疗，再赔15%保额6.75万，再过1年还是未治愈，再赔第二次15%保额6.75万，一共可获赔94.5万。

如果第二年继续治疗，但第三年没有治疗，那就只可获赔81+6.75=87.75万。

达尔文5号：只要小明首次确诊的重度恶性肿瘤是“晚期”，那就一次性获赔94.5万。

但如果不是晚期，那就只能获赔%保额，81万。

3、恶性肿瘤和心脑血管重疾二次赔付行业领先。

A：恶性肿瘤二次赔付

首次重疾为恶性肿瘤，3年后无论是新发、复发、转移、持续，赔付%保额

首次重疾为非恶性肿瘤，天后罹患恶性肿瘤，赔付%保额

B：特定心脑血管疾病二次赔付

特定的心脑血管疾病，还是“急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症”这三种高发的重疾。

首次重疾为特定心脑血管疾病，1年后，再次确诊该种疾病，赔付%基本保额

首次重疾为非特定心脑血管疾病，天后确诊特定心脑血管重疾，赔付%保额

无论是赔付比例（%保额），还是赔付条件（间隔期天/3年），都是目前市场条件最优。

4、身故责任可选，保定期70岁不捆绑身故责任。

这项责任不再多介绍，

18周岁前赔保费，18周岁后赔保额。

目前保定期至70岁还不捆绑身故责任的，就几款，还都是信泰的产品。

可以让我们用较低的预算获得较高的保障。

非常的灵活，尤其适合预算不高或喜爱保定期的朋友。

只是按照以往的经验，定期保障过不了多久就会捆绑身故责任。

大家要是选好了，就别拖太久，尽快出手吧。