达尔文遇见超级玛丽

中科医院曝光 http://m.39.net/news/a_5218643.html

随着这几年互联网保险的迅猛发展，越来越多不知名的“小公司”脱颖而出，信泰人寿无疑是其中最抢眼的一匹黑马。

凭借4.%的如意享年金，年最大的赢家非信泰莫属。而年，信泰又搭上了重疾改革的顺风车，使得旗下超级玛丽，达尔文等产品在互联网重疾中抢得了半壁江山，获得了众多消费者的青睐。随着旧定义产品的停售，沉寂了一个多月的保险市场最近又开始热闹了起来，一大批新产品陆续上线。其中最引人注目的非信泰的超级玛丽4号以及达尔文5号焕新版莫属，话不多说，我们就来看一下信泰的这两款新产品会带给我们什么样的惊喜吧。公司信泰这家公司，90%朋友的第一反应一定是没听过这家公司，靠不靠谱？尤其网上还有不少信泰的负面信息，竟敢推荐这种“小公司”给我？不了解保险行业的人在投保时都有这样的顾虑：这公司没听过，是不是小公司？会不会倒闭？理赔会不会刁难？诸如此类。对于这块我就不长篇大论了，简单来说在中国大家还真的不用担心这方面的问题，能拿到保险牌照的公司一点都不“小“，而且我国对于保险公司的监管制度非常严格，甚至可以说全世界最严格都不为过。我们的每一份保单都受保险法和合同法保护，不会因为保险公司的运作和财务等问题从而影响到我们所签署的合同。所以各位根本不用担心保险公司倒闭会跑路，导致我们的保单没人管，这种事在我大天朝是不会发生的。所谓的公司“大小”绝不是选择一款产品的必要条件，在我看来只是智商税罢了。接下来我们根据注册资本金，保费收入，偿付能力以及理赔这几方面来看看信泰这家公司：《中华人民共和国保险法》规定保险公司注册资本的最低限额为人民币二亿元，保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。而信泰人寿的注册资本为50亿元（高于友邦的37.76亿元和中信保诚的23.6亿元），实力可见一斑。根据保监会最近公布的年1-4月寿险公司保费收入数据来看，信泰保费收入为.16亿，在91家人寿保险公司排名第22，也不算差吧？再来看偿付能力，数据来源自中国保险行业协会信泰年4季度偿付报告：偿付能力监管由保监会负责实施,即检查保险公司偿付能力,并判断保险人的财务状况能否保证其履行财务责任、并在长期中维持经营。偿付率的全名叫做偿付能力充足率，反映了保险公司偿还债务的能力。以信泰为例，偿付率为.78%，意思是信泰在所有保单都出险或退保时，把信泰所有资产折现进行赔付，能对所有保单赔付1.62次。每个季度保险公司都需要更新偿付率，保监会对于保险公司的偿付率要求是%以上，所以信泰完全是符合要求的。而且偿付率也不是越高越好，偿付率太高，说明公司的业务还没开展起来，或者资金的运作能力比较低下。再来看理赔数据，信泰人寿年理赔时效为1.53天，高于行业平均值，获赔率为99.6%，完全不用担心理赔问题。然后看下投诉量：84家公司中，信泰人寿的投诉率仅为0.56，位于65名，远低于行业平均值。也就是说，每卖出近2亿保费，才会收到一个投诉。最后送上一颗定心丸，我自己都是信泰的客户。我认为没有什么比这个更有说服力了，我们公司的经纪人几乎人手一份他们家的保单。保险责任Vs接下来我会把所有责任拆细了来对比分析，最后给出结论。为了方便对比，接下来超级玛丽4简称为C，达尔文5简称为D，要点我会用红色字体。Round1：额外赔付C：种重疾，60岁前赔付%，60岁及以上赔付%D：种重疾，60岁前赔付%，60岁及以上赔付%，晚期重度恶性肿瘤额外赔付30%保额皆为单次重疾，只赔付1次，赔付后保费豁免，不再赔付身故责任C：25种中症，60岁前赔付75%，60岁及以上赔付60%D：25种中症，60岁前赔付75%，60岁及以上赔付60%皆可赔付2次，无间隔期，赔付后保费豁免，其它责任依旧有效C：55种轻症，60岁前赔付40%，60岁及以上赔付30%D：55种轻症，60岁前赔付40%，60岁及以上赔付30%皆可赔付4次，无间隔期，赔付后保费豁免，其它责任依旧有效60岁前如此高的额外赔付，最最最实用的属性，没有之一。老了以后其实不给子女和配偶添负担就行了，可60岁前上有老下有小，是家庭责任最重的时期。不但要面对高额的治疗费用，还要考虑到治疗以及疗养过程中的收入中断或减少，贷款，生活费等压力，所以花同样甚至更少的钱，杠杆越高越好。而90%的重疾产品没有特定时间内的额外赔付责任，而在剩余的10%里，分别为10年，15年以及60岁前额外赔付。所以对年轻人而言肯定选择到60岁的，保障周期更长。但如果是45岁以上的人，那10或15年也可以选，保障周期没差太多。买重疾最重要的是什么？充足的保额。优先配置足额的杠杆，再去看别的责任吧，很多消费者选择产品都本末倒置了。结果各项可选责任配的比小猪佩奇还齐，但基础保额却低了一大半。细心的朋友肯定会发现一点，就是达尔文5号多了一个晚期重度恶性肿瘤关爱保险金，会额外多赔30%保额。有的朋友可能会想，都晚期了人都要死了，还要这30%干嘛？但这里的晚期和大家理解的晚期（终末期疾病）有所不同。

在医疗领域，针对癌症的IV和晚期是2种完全不同的概念，IV是一项技术指标，指的是目前癌症扩散的状况，虽然症状比较严重，但尚有治疗的方法。

所以即使到了IV阶段，医生依然会提供医疗指示。但相比之下，晚期几乎就相当于宣判死缓，在目前医疗技术没有突破和奇迹的出现下，几乎没有任何的治疗方式。

所以相对于晚期，IV阶段可以说是还有治疗方式，有一线生机，患者本人和家属都不用放弃治疗。

所以这个责任怎么说呢？算锦上添花吧，如果查出是IV期了，可以给到病友更多的治疗金积极配合治疗，还是很不错的。

另外一个大家很